記者 梁寶欣 李貝貝 深圳報道

【資料圖】

一日內，兩大一線城市相繼官宣“認房不認貸”。

8月30日，廣州官宣“認房不認貸”，是繼8月25日三部門推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施后，第一個落實該政策的一線城市。同日晚，深圳市住房和建設局、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布關于優(yōu)化深圳市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知，深圳“認房不認貸”政策自2023年8月31日起施行。

地產經濟學家鄧浩志在接受《》記者采訪時指出，認房不認貸政策落地，是廣州過去三年來第一個支持樓市的政策。力度中等，不算特別大，也不算小，對整個市場影響不會特別大。因為影響的只是部分購買力，并不會對整個市場產生刺激。廣州樓市復蘇，可能后續(xù)仍需要其他政策支持。

樂有家營銷總裁孟凡振指出，“認房不認貸”比較貼合實際的市場需求，切中了目前剛需及改善的痛點，可以滿足更多合理的改善居住需求。在當前供需關系發(fā)生重大變化的背景下，該優(yōu)化政策可以進一步起到穩(wěn)定預期的積極作用，但并不會帶來房價明顯的反彈。

釋放房地產市場的活躍度

8月30日中午，廣州市住建局官網發(fā)文對上述《通知》進行進一步的解讀，指出《通知》中的居民家庭住房套數是以廣州市不動產登記機構提供的《廣州市自然人不動產信息查詢結果》顯示居民家庭（含所有家庭成員）已擁有住房套數核算。

8月30日晚，深圳市住房和建設局、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布關于優(yōu)化深圳市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知，具體為，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在深圳市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機構均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。據了解，深圳“認房不認貸”政策自2023年8月31日起施行。

在政策優(yōu)化相關的個人住房信貸政策方面，廣州市住建局表示，居民家庭名下在廣州市無住房的，購買普通商品住房或非普通商品住房的首付款，按不低于購買首套住房的最低比例執(zhí)行，不再區(qū)分是否有住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和公積金住房貸款）記錄以及住房貸款是否還清，住房貸款利率享受購買首套住房的利率。

需要注意的是，廣州市“認房不認貸”的政策執(zhí)行時點以《住房城鄉(xiāng)建設部 中國人民銀行 金融監(jiān)管總局關于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（建房〔2023〕52號）印發(fā)時間2023年8月18日為界。2023年8月18日0：00前簽訂個人住房貸款合同的，按原政策執(zhí)行；2023年8月18日0：00后簽訂個人住房貸款合同的，按新政策執(zhí)行。

就在廣州8月30日早上官宣“認房不認貸”后不久，《》記者的朋友圈被房產中介“好消息呀，好消息終于盼來了”“廣州新政落地”“廣州重大利好”等消息刷屏了。廣州房產中介張業(yè)（化名）向記者表示，“之前看全國貸款記錄，現在只看廣州。我有個客戶等了三年，終于等到了。”

中指研究院華南分院總經理楊紅俠指出，本次廣州首套住房“認房不認貸”政策的落地執(zhí)行，將使更多購房人能夠享受首套房貸款的首付比例和房貸利率，對于原來無房有貸款或有貸款記錄的家庭，過去首付比例在40%—70%，現在再次購買住房首付將降至30%，房貸利率將由4.8%降至4.2%，有助于降低居民購房門檻和購房成本，更好滿足剛性和改善性住房需求。

8月30日，諸葛數據研究中心首席分析師王小嬙向記者表示，“認房不認貸”實質上是降低首套房的認定標準，當前主要利好兩類購房群體，一類是常住地有一套貸款住房準備賣出房子換房，一類是在常住地外其他城市有過房貸記錄本地無房的購房客群，政策執(zhí)行后這兩類客群再次購買房屋按照首套房的房貸利率進行計算。

鄧浩志也說道，“這個政策主要影響的是之前買過房，但又賣掉了，卻有貸款記錄的客戶。過去政策嚴控的時候，這批客戶屬于被誤傷的剛需，新政調整之后，這些剛需將獲得比較有力的支持。一方面是首付大幅降低，另外一方面是貸款利息也大幅降低，新政落地后將會促進這批客戶的購房需求的釋放。”

根據中指數據，7月廣州新建商品住宅成交面積環(huán)比連續(xù)4個月下滑，新房、二手房價格亦處在波動調整通道，市場預期偏弱。據初步統計，8月廣州新建商品住宅成交規(guī)模延續(xù)小幅回落態(tài)勢，同比降幅仍在30%左右，購房者觀望情緒較重，市場持續(xù)低迷。

中指數據顯示，8月1日至26日，深圳新房住宅成交1891套/19.13萬平方米，成交套數環(huán)比下降20.61%，成交面積環(huán)比下降24.48%。成交套數同比下跌17.64%，成交面積同比下跌20.16%。截至本月26日，本月新批準上市商品住宅共計5391套/52.23萬平方米，推盤量環(huán)比增長45.09%，同比增長39.29%。

兩大一線城市同日官宣

自8月25日住建部等三部門提出落實“認房不用認貸”政策后，有傳言稱，深圳目前已經有銀行執(zhí)行了該政策。針對上述傳言，四大行、浦發(fā)銀行、招商銀行均于8月28日向相關媒體表示，目前未收到相關的政策文件，也未執(zhí)行“認房不認貸”。

而8月30日，深圳官宣執(zhí)行“認房不認貸”。

廣東華商律師事務所周爭鋒律師在接受記者采訪時表示，深圳推行“認房不認貸”政策肯定要官方出臺新政策?！跋拶徬拶J政策，是市場宏觀調控的一個政策，必須公開發(fā)文，交易雙方前對政策理解要有明確的依據。特別是在訴訟時候，有明確的判斷依據。在沒有政策規(guī)定的情況下，不同的銀行可能作出不同的認定標準，容易產生糾紛。買賣雙方一旦出現糾紛訴訟時，沒有政策依據司法機關也無法判斷對錯，會造成交易秩序的混亂?！敝軤庝h律師表示。

周爭鋒律師指出，深圳市在2018年7月31日推出的《關于進一步加強房地產調控促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（簡稱“731新政”）指出，對于離婚后兩年的貸款政策作出了特別規(guī)定。該政策規(guī)定，和目前推行的“認房不認貸”認定標準的指導思想嚴重沖突。

據了解，2018年7月31日，深圳市政府發(fā)布了《深圳市人民政府辦公廳轉發(fā)市規(guī)劃國土委等單位關于進一步加強房地產調控促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（深府辦規(guī)〔2018〕9號），對購房人離婚2年內申請住房商業(yè)貸款或公積金貸款的，各商業(yè)銀行、市公積金中心按貸款首付款比例不低于70%執(zhí)行；若無房貸記錄且能提供離婚前家庭無住房證明的按貸款首付款比例不低于30%執(zhí)行；若能提供離婚前家庭僅有1套住房證明的按貸款首付款比例不低于50%執(zhí)行。

周爭鋒律師表示，深圳市在執(zhí)行“認房不認貸”標準時，要首先廢除了2018年7.31政策中的關于離婚后兩年內貸款的限制。因為原來的政策已經出來了，新出的政策必須也發(fā)文，不然的話原來的政策還是有效的。

其他一線城市會跟進嗎？

據悉，“認房認貸”政策在市場活躍階段提出，在2010年5月首次由住建部等三部門提出，2010年7月15日北京為首個執(zhí)行城市，至今已經實行滿13年。

8月25日，據新華社報道，近日住建部、央行、金融監(jiān)管總局聯合印發(fā)了《關于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》，推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。通知明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機構均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

住建部有關負責同志介紹稱，此項政策將使更多購房人能夠享受首套房貸款的首付比例和利率優(yōu)惠，有助于降低居民購房成本，更好滿足剛性和改善性住房需求。

針對廣州此次成為一線城市中首個官宣“認房不認貸”城市的消息，王小嬙表示，廣州給市場傳遞了一定的積極信號。在房地產市場下行的背景下，以往制定的限制性（限購、限貸、限售這種限制住房需求釋放）政策的解除符合規(guī)律，預計其他一線城市跟進概率較大。

根據諸葛數據研究中心數據顯示，8月截止至27日，監(jiān)測重點15城新房累計成交58934套，較上月同期下降7.19%。重點10城二手住宅累計成交49227套，較7月同期下降4.59%。新房，二手房均呈現持續(xù)下滑態(tài)勢。就北京而言，7月二手住宅僅成交9122套，進入8月，截止到29日北京二手住宅成交9687套，仍處于歷史較低水平。

不過，合碩地產機構首席分析師郭毅指出，廣州“認房不認貸”其實不具備示范效應。郭毅認為，隨著央行給出放寬的指引，可以由各個城市自主選擇“認房不認貸”落地的話，那北京庫存高的遠郊區(qū)有可能結合“認房不認貸”推出自己“一區(qū)一策”的政策，主要是因為北京遠郊區(qū)域板塊，從客觀上來講，存在著庫存壓力比較大、規(guī)劃周期長、新增土地銷售困難的市場狀況。

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