7月7日，香港金融管理局（金管局）向銀行發(fā)出指引，修訂適用于物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施，以應(yīng)對房地產(chǎn)價(jià)格下跌及利率上升對香港經(jīng)濟(jì)帶來的影響。這是金管局2009年實(shí)施逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，首次放寬針對住宅物業(yè)的措施。此次修訂后，市民購置物業(yè)將可以較高的比例獲得按揭貸款，最高可達(dá)七成。

最高按揭比例可達(dá)七成

金管局表示，綜合各方面的考慮，金管局認(rèn)為在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)得到妥善管理前提下，目前有空間修訂部分物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施:

(資料圖片)

第一：價(jià)值1,500萬港元或以下的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限調(diào)整至七成；價(jià)值1,500萬港元以上至3,000萬港元的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限調(diào)整至六成；價(jià)值3,000萬港元以上的自用住宅物業(yè)的按揭比例上限維持于五成。為了避免適用按揭比率出現(xiàn)驟降情況，某些樓價(jià)水平的按揭比率會(huì)以漸進(jìn)形式改變。非自用住宅物業(yè)的按揭比例上限維持于五成。

第二：非住宅物業(yè)的按揭比例上限由五成提升至六成。

第三：以“資產(chǎn)水平”為審批基礎(chǔ)的物業(yè)按揭貸款的按揭比例上限由四成提升至五成。此項(xiàng)修訂適用于所有住宅物業(yè)和非住宅物業(yè)。

第四：取消目前就主要收入來自香港以外地區(qū)的按揭貸款申請人，將所適用的按揭比例上限及“供款與入息比率”上限下調(diào)10個(gè)百分點(diǎn)的要求；同時(shí)取消目前按揭申請人因整體按揭比例超過金管局所容許的水平20個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，將所適用的“供款與入息比率”上限下調(diào)5個(gè)百分點(diǎn)的要求。

金管局表示，會(huì)繼續(xù)密切留意市場發(fā)展，并會(huì)因應(yīng)物業(yè)市場的最新情況，推出合適措施保障銀行體系穩(wěn)定。

余偉文：修訂即日生效

7月7日，金管局總裁余偉文會(huì)見傳媒時(shí)表示：“由于此次修訂是放寬逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施，這些修訂可以即日生效，適用于今日或以后簽訂臨時(shí)買賣合約的物業(yè)交易。”

余偉文說：“受新冠疫情和息口上升影響，住宅樓價(jià)在2022年開始調(diào)整，今年初縱有反彈，但市場數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，整體住宅樓價(jià)較2021年高位累計(jì)下跌13%。非住宅物業(yè)市場的情況亦相近似，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業(yè)的價(jià)格比2018-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%?！?/p>

他同時(shí)表示，外圍環(huán)境方面，主要經(jīng)濟(jì)體仍然面對較大通脹壓力，利率可能在往后一段時(shí)間仍處于較高水平，環(huán)球經(jīng)濟(jì)若因利率高企而放慢增長，本地經(jīng)濟(jì)難免也會(huì)受到影響。綜合各方面的考慮，金管局在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)得到妥善管理前提下，決定對逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施作出修訂。

余偉文指出：“此次是金管局2009年推出逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，首次放寬針對住宅物業(yè)的措施。我們認(rèn)為，即使推出今天公布的措施，香港銀行體系仍然有充裕的緩沖去應(yīng)對樓價(jià)一旦出現(xiàn)大幅調(diào)整的挑戰(zhàn)，因此有空間放寬這些措施?！?/p>

他提醒市民大眾，置業(yè)是人生的重要決定，在作買樓決定時(shí)，應(yīng)該量力而為，審慎管理當(dāng)中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，自2009年實(shí)施物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，金管局一直密切監(jiān)察樓價(jià)走勢、樓市成交量、本地經(jīng)濟(jì)狀況和外圍環(huán)境等一系列因素，評(píng)估樓市的情況，適時(shí)調(diào)整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

按揭保險(xiǎn)計(jì)劃同步調(diào)整

7月7日，在金管局公布上述調(diào)整后，香港按揭證券有限公司全資擁有的香港按證保險(xiǎn)有限公司（按證保險(xiǎn)公司）宣布，按揭保險(xiǎn)計(jì)劃（按保計(jì)劃）就已落成住宅物業(yè)作出修訂，以協(xié)助需要置業(yè)自用的人士。經(jīng)修訂后：

(一)價(jià)格為1,000萬港元或以下的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)比例維持在九成；

(二)價(jià)格為1,000萬港元以上至1,500萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)比例為八成或以按揭貸款上限900萬港元計(jì)算的比例，以較高者為準(zhǔn)；

(三)價(jià)格為1,500萬港元以上至3,000萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)比例為七成或以按揭貸款上限1,200萬港元計(jì)算的比例，以較高者為準(zhǔn)。

另外，按證保險(xiǎn)公司經(jīng)考慮自身的業(yè)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)，以及香港金融管理局物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施的修訂，會(huì)就按揭保費(fèi)作以下安排：

(一)由于銀行將可提供最高七成按揭，按保計(jì)劃會(huì)為銀行貸款七成按揭比例以上的部分提供保險(xiǎn)，相關(guān)保費(fèi)會(huì)比六成按揭比例以上的保險(xiǎn)較低。

(二)按證保險(xiǎn)公司會(huì)為首次置業(yè)人士提供保費(fèi)特惠，就價(jià)格為1,500萬港元或以下的物業(yè)，寬免按揭貸款在銀行最高按揭比例以上不多于5%的受保范圍的保費(fèi)。

(三)按證保險(xiǎn)公司目前一般會(huì)為置業(yè)人士提供35%的保費(fèi)折扣。公司網(wǎng)頁的“按揭保費(fèi)一覽表”將會(huì)更新，顯示實(shí)際(折扣后)保費(fèi)，使資訊更加清晰透明。

上述按保計(jì)劃修訂及保費(fèi)新安排，將適用于2023年7月7日或以后簽訂臨時(shí)買賣合約的自住物業(yè)的相關(guān)按揭。

據(jù)悉，按保計(jì)劃以商業(yè)原則經(jīng)營，旨在幫助促進(jìn)市民置業(yè)安居，同時(shí)有助維持銀行體系穩(wěn)定。按證保險(xiǎn)公司會(huì)不時(shí)因應(yīng)最新的物業(yè)市場情況、風(fēng)險(xiǎn)及成本等因素檢視按保計(jì)劃的合資格準(zhǔn)則和保費(fèi)。

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