7月7日，香港金融管理局總裁余偉文宣布，自2009年首次引入樓市逆周期宏觀審慎措施后，香港金管局首度放寬樓市措施。此次放寬的三大措施包括：調(diào)整自用物業(yè)按揭成數(shù)、非住宅物業(yè)可造按揭成數(shù)、放寬以資產(chǎn)水平為審查基礎(chǔ)的按揭成數(shù)，所有措施即時(shí)生效。

香港整體住宅樓價(jià)高位累計(jì)下跌13%

(相關(guān)資料圖)

香港金融管理局7月7日向銀行發(fā)出指引，修訂適用于物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施。

自2009年實(shí)施物業(yè)按揭貸款逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施以來，香港金融管理局一直密切監(jiān)察樓價(jià)走勢(shì)、樓市成交量、本地經(jīng)濟(jì)狀況和外圍環(huán)境等一系列因素，評(píng)估樓市的情況，適時(shí)調(diào)整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)，并有足夠能力應(yīng)對(duì)樓價(jià)一旦出現(xiàn)大幅調(diào)整的挑戰(zhàn)。

圖片來源：香港特區(qū)政府官方微博

受多重因素影響，香港住宅樓價(jià)在2022年開始調(diào)整，今年初縱有反彈，但市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，香港整體住宅樓價(jià)較2021年高位累計(jì)下跌13%。

非住宅物業(yè)市場(chǎng)的情況類似。根據(jù)差餉物業(yè)估價(jià)署最新公布的統(tǒng)計(jì)資料，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業(yè)的價(jià)格比2018年-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%。

香港金融管理局稱，外圍環(huán)境方面，主要經(jīng)濟(jì)體仍然面對(duì)較大通脹壓力，利率可能在往后一段時(shí)間仍處于較高水平，全球經(jīng)濟(jì)若因利率高企而放慢增長(zhǎng)，香港本地經(jīng)濟(jì)難免也會(huì)受到影響。

住宅物業(yè)按揭成數(shù)上限放寬

香港金融管理局認(rèn)為，在繼續(xù)維持銀行體系穩(wěn)定及物業(yè)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)得到妥善管理前提下，現(xiàn)時(shí)有空間修訂部分物業(yè)按揭貸款的逆周期宏觀審慎監(jiān)管措施。

第一項(xiàng)措施是自用住宅物業(yè)按揭成數(shù)上限放寬。1500萬港元以下物業(yè)的按揭成數(shù)上限調(diào)整至七成；1500萬港元至3000萬港元以下物業(yè)的按揭成數(shù)上限調(diào)整至六成；3000萬港元以上物業(yè)的按揭成數(shù)上限維持于五成。非自用住宅物業(yè)的按揭成數(shù)上限維持在五成。

第二項(xiàng)措施是調(diào)整非住宅物業(yè)即寫字樓、商鋪等，最高按揭成數(shù)，由五成上調(diào)至六成。

第三項(xiàng)措施是放寬以資產(chǎn)水平為審查基礎(chǔ)的物業(yè)按揭成數(shù)上限，由40%升至50%，適用于住宅和非住宅物業(yè)。

第四項(xiàng)措施是取消現(xiàn)時(shí)就主要收入來自香港以外地區(qū)的按揭貸款申請(qǐng)人，將所適用的按揭成數(shù)上限及供款與入息比率上限下調(diào)10個(gè)百分點(diǎn)的要求；同時(shí)取消現(xiàn)時(shí)按揭申請(qǐng)人因整體按揭成數(shù)超過金管局所容許的水平20個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，將所適用的供款與入息比率上限下調(diào)5個(gè)百分點(diǎn)的要求。

香港金融管理局提醒，此次修訂后，香港市民購(gòu)置物業(yè)將可以使用較高成數(shù)的按揭貸款。金管局同時(shí)提醒，置業(yè)是人生的重要決定，在作買樓決定時(shí)，市民應(yīng)該量力而為，審慎管理當(dāng)中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，香港金融管理局也修訂了按揭保險(xiǎn)計(jì)劃。其中規(guī)定，價(jià)格為1000萬港元或以下的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)成數(shù)維持在九成。價(jià)格為1000萬港元以上至1500萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)成數(shù)為八成或以按揭貸款上限900萬港元計(jì)算的成數(shù)，以較高者為準(zhǔn)；價(jià)格為1500萬港元以上至3000萬港元的合資格物業(yè)，最高按揭保險(xiǎn)成數(shù)為七成或以按揭貸款上限1200萬港元計(jì)算的成數(shù)，以較高者為準(zhǔn)。香港按證保險(xiǎn)有限公司稱，按保計(jì)劃以商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，旨在幫助促進(jìn)市民置業(yè)安居，同時(shí)有助維持銀行體系穩(wěn)定。

香港金管局總裁余偉文今年5月時(shí)表示，雖然早前香港家庭負(fù)債比率升得較快，但主要因?yàn)榻?jīng)濟(jì)收縮，目前已開始平穩(wěn)。香港家庭負(fù)債多屬按揭，而香港嚴(yán)格管控按揭成數(shù)，對(duì)每個(gè)家庭可用多少錢供樓都有要求。同時(shí)，香港家庭資產(chǎn)亦十分多，相信在加息環(huán)境下，對(duì)供樓的風(fēng)險(xiǎn)可控。

香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波6月就透露，正與香港金管局研究措施，主要聚焦幫助買樓自用的市民，包括換樓人士，并形容政策屬于微調(diào)。陳茂波表示，按揭成數(shù)是否能進(jìn)一步放寬要看物業(yè)價(jià)值，而目前中小型單位如果申請(qǐng)按揭保險(xiǎn)，已經(jīng)差不多可作九成按揭。

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