記者 葉麥穗 廣州報(bào)道
廣州地區(qū)的房貸利率進(jìn)一步下滑,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),當(dāng)前市場(chǎng)首套房貸利率為4.3%(LPR),二套房貸利率為4.9%(LPR+60基點(diǎn)),已降至4年來(lái)新低,各銀行額度寬松,最快遞件當(dāng)日可以放款。
2月全國(guó)房貸利率也出現(xiàn)下降,百城首套房貸主流利率平均為4.04%,環(huán)比下降6BP,這是過(guò)去4個(gè)月基本平穩(wěn)后的再次明顯下行;二套房貸利率平均為4.91%,環(huán)比持平,同比回落84個(gè)基點(diǎn)。
(資料圖片)
房貸額度充足最快可以當(dāng)天放款
從貸款期限看,“借款人年齡+貸款期限”主流為不超過(guò)70年和75年,最寬松不得超過(guò)80年,同時(shí)各家銀行有對(duì)區(qū)域、樓齡、性別等一些細(xì)致的規(guī)定。
年初,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知提出,建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。隨后各地房貸掀起“降價(jià)潮”,不少地方的首套房貸已經(jīng)進(jìn)入“3”字頭。從目前的情況來(lái)看,廣州地區(qū)的房貸橫向比較仍較為堅(jiān)挺,首套房依然堅(jiān)守在LPR上方,即最低4.3%(即LPR+0基點(diǎn))。
目前四大行等在內(nèi)的銀行均執(zhí)行最低4.3%(即LPR+0基點(diǎn))的首套房貸利率。在二套房利率上,廣州20家主流銀行執(zhí)行的利率為4.9%,即5年期以上LPR+60基點(diǎn)。
從放款周期看,當(dāng)前房貸放款周期沒(méi)有超過(guò)1個(gè)月的,有些甚至表示,如果材料齊全,可以當(dāng)天放款。“目前廣州的首套房貸利率基本上都是統(tǒng)一的4.3%,也就是在LPR基礎(chǔ)上不加點(diǎn),也不減點(diǎn)。當(dāng)前廣州各個(gè)銀行房貸額度充足,放款速度很快,都是以天為單位,基本上符合放款條件后當(dāng)天或者幾天內(nèi)即可完成放款手續(xù)?!贝笤窗唇铱偨?jīng)理鄭大源在接受記者采訪時(shí)表示。
貸款的程序也出現(xiàn)簡(jiǎn)化跡象。某大行表示,“首付五成以上,免流水;貸款金額600萬(wàn)以下,免流水; 優(yōu)質(zhì)客戶免流水,例如公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)企業(yè)等。收入證明不夠,可疊加租賃合同/兼職收入證明;收入證明可由公積金、社保、納稅等查詢記錄代替;18歲以上學(xué)生購(gòu)房,最低首付三成!父母擔(dān)保,子女無(wú)需提供銀行流水;若以上條件都不滿足,存入貸款金額的30%金融資產(chǎn),可免銀行流水”。
根據(jù)記者了解,廣州市場(chǎng)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)多為借款人“年齡+貸款期限”之和不超75年。此外,廣州地區(qū)部分銀行的房貸年齡期限呈現(xiàn)差異化。
其中,廣發(fā)銀行廣州分行個(gè)人住房按揭貸款借款人年齡18周歲(含)至65周歲(含),住房按揭貸款年限與借款人(或共同借款人)年齡之和原則上最長(zhǎng)不超過(guò)70年。平安銀行廣州分行房貸申請(qǐng)人為18周歲~70周歲,“貸款期限+樓齡”不超過(guò)50年,且貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。中信銀行廣州分行則是“借款人年齡+貸款期限”相加不得超過(guò)80年。恒豐銀行也表示,貸款期限只參考主借人的借款年限,如果主借人收入不穩(wěn)定,年輕子女想作為共同貸款人也只能做擔(dān)保,無(wú)法增加還款期限。
廣東中行表示,為了滿足不同年齡段客戶的房貸需求,該行根據(jù)客戶情況差異化制定借款人年齡加貸款期限的政策,個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)仍為30年,并未做改變。
全國(guó)首套房貸主流利率降至4.04%
從全國(guó)范圍來(lái)看,貝殼研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2023年2月百城首套房貸主流利率平均為4.04%,環(huán)比下降6BP,這是過(guò)去4個(gè)月基本平穩(wěn)后的再次明顯下行;二套房貸利率平均為4.91%,環(huán)比持平,同比回落84個(gè)基點(diǎn),創(chuàng)下2019年的低點(diǎn)。
值得關(guān)注的是,江蘇揚(yáng)州于2月20日發(fā)布樓市新政,其中提到,“實(shí)行新發(fā)放首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制,階段性將全市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由現(xiàn)行的LPR-20BP調(diào)整為L(zhǎng)PR-50BP”。
這意味著揚(yáng)州首套房貸款的利率下限,有望由之前的4.1%下調(diào)至3.8%。
貝殼研究院統(tǒng)計(jì),2月符合首套利率動(dòng)態(tài)調(diào)整的城市中,已有石家莊、哈爾濱、長(zhǎng)春、福州等17個(gè)城市首套房貸利率回調(diào)至4%以內(nèi)。
貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市中有23個(gè)城市下調(diào)了首套房貸款利率,首套利率低于房貸利率下限(4.1%)的城市增加至34城。其中,首套房貸利率最低的城市為珠海以及南寧,均為3.7%。
分能級(jí)來(lái)看,2月二線城市首套利率環(huán)比降幅最大,其首套利率平均為3.99%,較上月降低8BP。
而一線城市房貸利率最高,首套平均為4.60%,二套平均為5.13%,均與上月持平;三四線城市首套利率平均為4.04%,環(huán)比回落4BP。
從利率同比下調(diào)幅度看,三四線城市房貸利率同比降幅最大,首二套利率同比降幅分別為150BP和91BP。一線城市房貸利率同比降幅最小,首二套利率同比降幅僅55BP和45BP。
放款周期方面,貝殼研究院統(tǒng)計(jì),2月百城銀行平均放款周期為28天,較上月縮短3天。其中,一線城市平均放款周期為36天,二線城市平均放款周期為29天,三四線城市平均放款周期均為28天。
中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為,未來(lái)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化與信貸政策密切關(guān)聯(lián),有利于給予購(gòu)房者更有針對(duì)性的支持。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼也表示,首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限,而不是首套房貸利率,房貸如何定價(jià)仍由銀行與客戶商定。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)較為低迷、居民住房消費(fèi)需求不振的情況下,預(yù)計(jì)多數(shù)銀行對(duì)多數(shù)客戶將實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。未來(lái)一段時(shí)間,首套房貸利率下限可能在3.5%-4.1%。
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