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摘要： 借貸有成本，應樹立負責任的借貸意識，量入為出。

河北某銀行日前針對雄安購房者推出了新的貸款產(chǎn)品即連心貸。由于此類貸款涉及未婚男女朋友的概念，所以引起了市場的較多關(guān)注。

據(jù)悉，近期針對雄安購房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。該工作人員表示，已有員工看到相關(guān)文件，但目前尚未出臺具體操作細則。其一，連心貸和近期討論的百歲貸有相似性，其都涉及到房貸償還有多個還款人的情況。其中連心貸實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增強購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風險。其二，此類事件的討論焦點是，若是夫妻或家庭成員作為共同還款人都可以理解，但是未婚男女朋友作為共同還款人，實際上還是很容易引起大家的顧慮和質(zhì)疑的。

此類事件至少說明了一點，即各地商業(yè)銀行針對目前房地產(chǎn)市場的交易行情落實了寬松的貸款政策。

單純從出發(fā)點來說，本身不需要苛責，說明各地銀行主動對接市場，主動針對目前房貸中存在的問題進行了信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，這是值得肯定的地方。也是目前房地產(chǎn)市場復蘇中的金融機構(gòu)的相關(guān)動作。

對于此類房貸方面的工作，要關(guān)注到近期一些市場的熱點和網(wǎng)友的反饋。至少一些貸款的尺度過大，也和傳統(tǒng)對于房貸方面的認識有偏差，所以很容易引起大家的關(guān)注。尤其是未婚男女朋友作為共同還款人，那么若是對象分手或情感有問題，那么此類還款方面是有一定的問題的。關(guān)鍵是要防范中間產(chǎn)生了合同糾紛和違約的事件，最終使得貸款出現(xiàn)違約。這是包括連心貸在內(nèi)的各類信貸產(chǎn)品創(chuàng)新所需要注意的內(nèi)容。

從銀行角度說，本身此類產(chǎn)品屬于小眾化的產(chǎn)品，所以即便是合規(guī)的，那本身也沒有鋪開的意義的。而且類似產(chǎn)品很容易引起爭議。

一則，很容易發(fā)酵成社會熱點問題或被網(wǎng)友調(diào)侃的話題，反而使得既有的正規(guī)信貸政策受沖擊。很重要的原因是，部分房貸產(chǎn)品突破了原有房貸的標準流程，過分地從推銷房貸的角度入手，結(jié)果可能試點不成功，反而留下了網(wǎng)友的調(diào)侃或質(zhì)疑。另外一方面，房貸產(chǎn)品是需要積極創(chuàng)新的，這是需要肯定的。但是創(chuàng)新是需要有一個最基本的原則和前提的，即相關(guān)產(chǎn)品可以覆蓋盡可能多的用戶。

類似貸款名目，容易使得一些炒房等非理性行為再度增加。對于借款人或購房者來說，在辦理貸款方面，還是要合規(guī)合理，對于一些不規(guī)范的噱頭高的貸款產(chǎn)品，還是要注意一點。防范出現(xiàn)貸款方面的問題。借貸有成本，應樹立負責任的借貸意識，量入為出，借款人應根據(jù)自己的實際情況適度負債，如果舉債不當，到期無法償還將影響信譽。在此也提醒廣大貸款人切勿輕信中介機構(gòu)的說法，這種企圖鉆政策空子從中得利的行為，將會使貸款人陷入不可控的風險之中。

關(guān)鍵詞： 量入為出