文/樂居財(cái)經(jīng)李?yuàn)檴?/p>

“尋人！尋人！召集所有債權(quán)人集合招商銀行發(fā)行的國通信托誠億項(xiàng)目，到期未兌付?！苯冢顿Y人江麗（化名）在某社交平臺上一次又一次地發(fā)布著“召集令”，試圖尋找與她有著同樣遭遇的受害人，聯(lián)合維權(quán)。

據(jù)了解，投資人提及的信托項(xiàng)目為招商銀行代銷的“國通信托·誠億集合資金信托計(jì)劃”（下稱“國通誠億”），信托資金投向的是房企龍光集團(tuán)。

(資料圖)

不過，受房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，該信托計(jì)劃原本應(yīng)在今年3月兌付的誠億集合信托，已展期兩次。據(jù)投資人反映，目前該信托計(jì)劃僅收到債務(wù)人支付的2214.25萬元款項(xiàng)，還有數(shù)億元的資金缺口。

信托逾期之下，多名投資者將維權(quán)的矛頭指向代銷方招商銀行，質(zhì)疑其在代銷國通誠億的過程中存在誘導(dǎo)購買、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)等問題。

實(shí)際上，在此之前，招商銀行代銷的五礦信托鼎興系列產(chǎn)品，同樣被投資者指控在銷售過程中存在隱瞞產(chǎn)品信息、風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)等問題。

不止于此，去年下半年至今，招行共有5款代銷的地產(chǎn)信托產(chǎn)品陷入違約，涉及違約金額超百億元。自房企暴雷潮以來，招商銀行的代銷信托業(yè)務(wù)也仿佛踏進(jìn)了“密雷區(qū)”。

代銷地產(chǎn)信托

資料顯示，國通誠億有A、B兩個(gè)系列產(chǎn)品，A產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%，100萬元起購；B產(chǎn)品為6.00%，500萬元起購。該信托產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為10.47億元，投資期限為12個(gè)月，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級為R3中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。由國通信托發(fā)行、招商銀行代銷。

樂居財(cái)經(jīng)查詢獲悉，有投資者在社交平臺反映，其于2021年3月在招商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理推薦下購買了國通誠億信托產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)該業(yè)務(wù)經(jīng)理稱這是一款固定收益、穩(wěn)妥的理財(cái)信托產(chǎn)品，期限為一年，于是該投資者將其全部存款以及父母養(yǎng)老錢均取出購買該產(chǎn)品。

今年3月16日，國通誠億期滿，該投資者想要贖回時(shí)，卻被銀行客戶經(jīng)理告知逾期兌付，展期一年，并從10月開始每月還款15%。而當(dāng)時(shí)發(fā)行方國通信托及代銷方招商銀行均未發(fā)布展期公告，投資者僅被口頭通知。

然而，到了10月，國通誠億再次未經(jīng)過任何債權(quán)人同意，宣布展期兩年。據(jù)投資人反映，目前該信托計(jì)劃僅收到債務(wù)人支付的2214.25萬元款項(xiàng)，還有數(shù)億元的資金缺口。

該信托逾期的原因則指向了地產(chǎn)，據(jù)悉，國通誠億的投向?yàn)榉康禺a(chǎn)融資，融資方為龍光集團(tuán)，信托資金用于向誠億保理公司受讓其持有的龍光集團(tuán)的施工方/供應(yīng)商對龍光的應(yīng)收賬款債權(quán)。

10月21日，國通信托發(fā)布誠億集合信托計(jì)劃臨時(shí)信息公告，指出受房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，債務(wù)人于2022年10月20日再次提出延期履行債務(wù)計(jì)劃，延期24個(gè)月。

值得注意的是，國通誠億主要風(fēng)控措施并無實(shí)物抵押，僅有保理公司回購，龍光集團(tuán)和龍光控股分別對保理公司的回購義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保、差額不足，以及資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓登記。

信托計(jì)劃被展期兩次的同時(shí)，據(jù)投資者投訴反映，招商銀行在產(chǎn)品銷售過程中涉嫌誘導(dǎo)購買、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，騙走70歲高齡老人的養(yǎng)老錢。

其表示，招商銀行工作人員誘導(dǎo)購買，告知該信托產(chǎn)品為優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，需要搶購；一再稱產(chǎn)品穩(wěn)定，為固定收益、無風(fēng)險(xiǎn)，招行方未做到產(chǎn)品購買前的風(fēng)險(xiǎn)告知，直到產(chǎn)品出問題后才告知投資者該產(chǎn)品無實(shí)物抵押；在投資者購買等級不夠的情況下，招行工作人員還用投資人手機(jī)操作提升等級后才得以購買。

此外，還有投資者表示，在銀行客戶經(jīng)理推薦下購買國通誠億時(shí)，全程均在手機(jī)上操作，且銀行并未進(jìn)行雙錄（錄音錄像）。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2017年8月發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。

縮減代銷規(guī)模

實(shí)際上，代銷業(yè)務(wù)是多家銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一，代銷地產(chǎn)信托產(chǎn)品亦是常有之事。不過，近兩年來房企暴雷、信托逾期，銀行代銷的地產(chǎn)信托產(chǎn)品違約事件也隨之而來。

例如，今年9月，東亞銀行被曝代銷的民生信托旗下“中民添豐”和“至信”系列信托產(chǎn)品出現(xiàn)逾期，被投資者上門“討債”，其中有諸如“至信772號”、“至信828號”、“至信690號”等多個(gè)產(chǎn)品涉及地產(chǎn)，融資方包括榮盛地產(chǎn)、武漢鉑首置業(yè)、西安雅荷地產(chǎn)等。

不止東亞銀行，去年11月，平安銀行代銷的“陜國投·九通基業(yè)”信托計(jì)劃出現(xiàn)兌付困難。該信托預(yù)計(jì)規(guī)模不超過25億元，融資方為華夏幸福全資孫公司九通基業(yè)。該產(chǎn)品暴雷后，曾有投資者反映，平安銀行方面多次誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投資者購買該產(chǎn)品。

相比之下，招商銀行更是代銷違約的“暴風(fēng)眼”。據(jù)樂居財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，去年下半年以來，招商銀行有5款代銷的地產(chǎn)信托產(chǎn)品陷入違約，踩雷的房企包括恒大、華夏幸福、陽光城等多家知名房企，涉及違約金額超百億元。

具體來看，今年6月，招行代銷的五礦信托鼎興系列產(chǎn)品到期無法兌付，總規(guī)模超23億元，該信托同樣有投資者反映，招行在銷售過程中存在隱瞞產(chǎn)品信息、風(fēng)控把關(guān)不嚴(yán)等問題。

此前5月底，安克創(chuàng)新發(fā)布公告稱去年6月購買的招行代銷的1億元“中航651號”信托理財(cái)產(chǎn)品存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。該信托計(jì)劃底層資產(chǎn)為陽光城旗下長沙中泛置業(yè)的“陽光城·長沙尚東灣”項(xiàng)目。

去年11月，由招商銀行全權(quán)代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，該信托計(jì)劃總規(guī)模66億元。經(jīng)過協(xié)調(diào)，最后延期2年兌付。此外，還有去年8月招行代銷的5億元“大業(yè)信托·君睿15號”出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約。

頻繁的代銷違約后，招商銀行或有“金盆洗手”的意向，壓縮了代銷業(yè)務(wù)中信托業(yè)務(wù)的規(guī)模。

三季報(bào)顯示，招商銀行今年1-9月代銷保險(xiǎn)收入107.84億元，同比增長47.81%；代銷理財(cái)收入53.23億元，同比增長15.94%；代理基金收入52.91億元，同比減少46.89%；代理信托計(jì)劃收入32.12億元，同比下降47.88%，主要是招行持續(xù)壓降融資類信托產(chǎn)品，代理信托銷量及產(chǎn)品收益率下降所致。

關(guān)鍵詞： 招商銀行 信托產(chǎn)品 信托計(jì)劃